P2P網(wǎng)貸已在中國(guó)這片土地上生根發(fā)芽了12年，而在這十二年當(dāng)中，尤其是在17年之后這幾年當(dāng)中，倒閉平臺(tái)的總數(shù)量已超4000家，而投資人的損失更是難以計(jì)數(shù)，其中大部分平臺(tái)明明吸金無(wú)數(shù)，甚至短期內(nèi)就暴雷，平臺(tái)倒閉，投資人的本金平白無(wú)故的消失，據(jù)公開(kāi)資料顯示，在倒閉的幾千家中，至少有八成的投資人本金難以追回。

　　平臺(tái)爆雷了，那些我們投進(jìn)去的錢到底去哪兒了?

　　壞賬

　　網(wǎng)貸初期，以從事線下放貸為主的土老板們覺(jué)得要抓住互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的先機(jī)，便都跟風(fēng)開(kāi)起了平臺(tái)。可他們只知道簡(jiǎn)單的線上融資和線下放貸，缺少風(fēng)控機(jī)制，突然獲得的大筆資金都被盲目的借給了高風(fēng)險(xiǎn)群體，逾期后自稱牛X的催收能力也是各種失效，最后導(dǎo)致壞賬不斷增多，落了個(gè)提現(xiàn)困難的結(jié)局。

　　逾期

　　其實(shí)，真正按照信息中介定位的P2P平臺(tái)，就是會(huì)出現(xiàn)逾期。平臺(tái)有真實(shí)資產(chǎn)，采用散標(biāo)直投，不做期限錯(cuò)配，不做債轉(zhuǎn)，投資人的錢給到了一一對(duì)應(yīng)的借款人。那么，如果出現(xiàn)借款人逾期，出現(xiàn)的結(jié)果就是對(duì)應(yīng)的投資人不能按期兌付，但不會(huì)引發(fā)連鎖反應(yīng)，影響其它的正常項(xiàng)目。

　　這種情況，投資人就不能慌，也不要散布虛假消息，讓更多借款人借機(jī)逃廢債，就是有能力還款也故意不還了。不過(guò)，針對(duì)老賴的問(wèn)題，中國(guó)互金協(xié)會(huì)剛剛明確表態(tài)，要加大打擊網(wǎng)貸惡意逃廢債行為，這對(duì)投資人來(lái)說(shuō)就是重大利好。所以，合理的應(yīng)對(duì)方式，就是等待平臺(tái)處理壞賬，逐步兌付。只要不集體性恐慌，搞垮平臺(tái)，導(dǎo)致無(wú)法繼續(xù)催收，就有希望拿回大部分資金。

　　經(jīng)營(yíng)成本與利息

　　所有平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體公司都有過(guò)入不敷出的階段，這個(gè)問(wèn)題對(duì)草根平臺(tái)來(lái)說(shuō)很嚴(yán)重。比如在開(kāi)業(yè)燒錢推廣階段需要持續(xù)的資金投入;或是獎(jiǎng)勵(lì)設(shè)定的太高，放貸的差價(jià)還不夠經(jīng)營(yíng)的成本;又或是不懂規(guī)劃，業(yè)務(wù)不足，被迫發(fā)假標(biāo)等等。沒(méi)有盈利來(lái)源，加上無(wú)限增大的待收，再加上越來(lái)越高的利息支出，最后導(dǎo)致負(fù)擔(dān)越來(lái)越重，直至平臺(tái)崩潰。

　　高層貪污，揮霍無(wú)度

　　p2p暴雷錢去哪里了?大家一定知道或者聽(tīng)說(shuō)過(guò)e租寶、國(guó)誠(chéng)金融等知名P2P**案件吧。據(jù)悉，警方在各個(gè)高層老總的家里搜查時(shí)，發(fā)現(xiàn)屋內(nèi)各種奢侈包包、名表、昂貴首飾。而且豪宅、豪車、豪華游艇價(jià)值更是以億來(lái)計(jì)。關(guān)于這類資產(chǎn)，一般來(lái)說(shuō)司法機(jī)關(guān)都會(huì)依法處理，變現(xiàn)給予投資人，因此這種情況下可以稍微追回部分損失。

　　還債

　　很多平臺(tái)老板都是負(fù)債累累借無(wú)可借，走投無(wú)路了才開(kāi)P2P平臺(tái)放手一搏，有的甚至是被放高利貸的逼迫來(lái)開(kāi)平臺(tái)騙錢還債的。融到的錢先還銀行后還高利貸，等雷了之后才發(fā)現(xiàn)老板兜里連面錢都沒(méi)有。

　　龐氏騙局

　　今天的投資人已經(jīng)被無(wú)數(shù)高返雷臺(tái)教育成熟，逐漸明白龐氏的詐騙邏輯和手段。顯然，這種平臺(tái)雷掉，投資人的錢早已被犯罪團(tuán)伙揮霍一空。要想拿回本金，只能依靠報(bào)案-立案-偵查-追繳-判決-返還的流程。

　　能拿回多少錢，取決于破案之后追繳的資金金額。不過(guò)，鑒于龐氏的團(tuán)伙存在主觀惡意，騙到錢后都是大肆揮霍，最后剩下的資金往往不會(huì)太多。

　　比如，龐氏鼻祖e租寶未兌付金額380億，可退回金額約120億，返還給投資人的大概是本金的20-25%。

　　拆東墻補(bǔ)西墻

　　其實(shí)很多即將跑路的P2P平臺(tái)都會(huì)在跑路之前通過(guò)高收益率、高返利等活動(dòng)來(lái)吸引投資人，在用新入資金去償還之前的投資人的本息，這種情況下屬于純粹的龐氏騙局，平臺(tái)的錢根本沒(méi)有多少了，只是一直在循環(huán)這種流程騙局罷了，一旦墻補(bǔ)不上了，平臺(tái)就要跑路。這種平臺(tái)本身資產(chǎn)其實(shí)很低，投資人追回資金的幾率微乎及微。

　　非法集資，斂財(cái)跑路

　　跑路P2P平臺(tái)里最惡劣的就是這種類型，一些高管虛構(gòu)借款人信息和虛假數(shù)據(jù)等，虛假宣傳、虛假?gòu)V告營(yíng)銷，利用返現(xiàn)、高收益等形式吸引投資人大量的資金，而投資人還被蒙在鼓里，完全不知道自己投資平臺(tái)的錢都去哪里了!這種情況的話，看最后的結(jié)果來(lái)判定了。

　　投給了其他平臺(tái)

　　一些平臺(tái)雷了之后，維權(quán)的投資人去查資金流向，卻意外發(fā)現(xiàn)了其他平臺(tái)的賬戶，這里面有的是關(guān)聯(lián)平臺(tái)，有的是平臺(tái)間的相互拆借，還有的是開(kāi)平臺(tái)融資后直接拿去投收益更高的平臺(tái)，想以此來(lái)賺差價(jià)。真是令人哭笑不得，最后的結(jié)局只能都是被一鍋端。

　　總結(jié)：

　　投資之前一定要弄清楚平臺(tái)的資金去向，對(duì)于動(dòng)機(jī)不良，業(yè)務(wù)情況不明，獲客成本過(guò)高的平臺(tái)要格外謹(jǐn)慎，防止自己的錢被拿去投機(jī)或填坑。

　　誠(chéng)信是金，誠(chéng)信才是最后的資本

　　注：部分素材來(lái)自網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼、人民網(wǎng)、新華網(wǎng)