消費者林某1997年在保險公司投保了“子女婚嫁金保險” ，保險合同條款規(guī)定：躉交735元，滿期可得婚嫁金1190元；被保險公司在保險有效期內(nèi)考取境內(nèi)全日制高等院校的本科生、大專生，保險公司每年按注冊證明給付約定的教育金115元，孩子滿22周歲就可以領(lǐng)取。
    2005年6月份，林某孩子既年滿22歲，又考取了遼寧某專科學校。但林某去保險公司領(lǐng)取教育基金時，卻遭到保險公司拒絕，理由是林某考取的不是“正規(guī)”學校，即不是根據(jù)每年6月7、8、9三天考試成績錄取的高等學校。林某對此很不理解，到市消協(xié)投訴，要求保險公司按條款約定給付教育金115元。
    經(jīng)消協(xié)調(diào)查，該保險合同條款明確約定，在保險有效期內(nèi)考取境內(nèi)全日制高等院校的本科生、大專生，保險公司每年按注冊證明給付約定的教育金。但是，該保險公司在2004年印發(fā)了一份公司文件，規(guī)定參加成人高考被錄取的學生，不付給教育金。
    消費者協(xié)會認為，保險公司利用公司內(nèi)部文件規(guī)定免責條款不合理，支持消費者投訴請求。經(jīng)調(diào)解，林某得到“教育金” 。消費者協(xié)會提醒消費者：
    第一，未明確說明的免責條款不產(chǎn)生效力。該保險公司的“公司文件”消費者無從知曉，因此該公司規(guī)定“參加成人高考被錄取的學生，不付給教育金”的內(nèi)容不生效；
    第二，未經(jīng)消費者同意，保險公司無權(quán)擅自變更保險合同或約定內(nèi)容。該保險公司在1997年與消費者定立保險合同，卻于2004年以“公司文件”形式，改變合同內(nèi)容而規(guī)定“參加成人高考被錄取的學生，不付給教育金”的內(nèi)容不生效；
    第三，經(jīng)營者不得做出對消費者不公平、不合理規(guī)定。林某孩子考取的學校既符合國家的有關(guān)規(guī)定，可頒發(fā)國家認可的學歷證書，又符合合同中“考取全日制學校”的約定，但僅僅因為參加的是成人高考，就不付給教育金，其規(guī)定不公平、不合理，因此“參加成人高考被錄取的學生，不付給教育金”的內(nèi)容不生效。